Ratenkredit

Der Ratenkredit stellt die übliche Art und Weise dar, wie ein Darlehen heutzutage ausgestattet ist. Der Kreditnehmer erhält eine bestimmte Darlehenssumme, die er inklusive Zinsen in Raten zurück zahlen muss. Dabei sind in den meisten Fällen sowohl die Laufzeit des Ratenkredites als auch die Höhe der Raten für die gesamte

Rückzahldauer festgelegt. Hinter vielen Darlehensarten, die nicht einmal als Ratenkredit bezeichnet werden, "versteckt" sich dennoch eine Sonderform des Ratenkredites. Da gilt zum Beispiel für Konsumentenkredite, Anschaffungsdarlehen, Allzweckdarlehen oder auch Autokredite. Um einen Ratenkredit erhalten zu können, muss der Kreditnehmer neben der allgemeinen Geschäftsfähigkeit in der Regel nur zwei Voraussetzungen erfüllen, nämlich zum einen keine negativen Schufa-Einträge haben, und zum anderen ein regelmäßiges Einkommen besitzen.

Bei manchen ausländischen Banken ist es sogar möglich, einen Ratenkredit auch ohne Schufa-Auskunft zu erhalten. Da diese Banken häufig in der Schweiz ansässig sind, spricht man auch von Schweizer Krediten. Falls man Waren über ein Versandhaus bestellt und diese in Raten bezahlt, handelt es sich auch in diesem Fall um einen Ratenkredit. Grundsätzlich ist die Ausstattung der Ratenkredite sehr unterschiedlich und flexibel. Es bestehen weder Vorschriften über die Höhe des Zinssatzes, noch über die Höhe der möglichen Kreditsumme oder über die Laufzeit des Ratenkredites. Von den Durchschnittswertes her betrachtet liegen die Zinssätze beim Ratenkredit (abgesehen von Sonderkonditionen mancher Anbieter) zwischen sechs und zehn Prozent pro Jahr. Die durchschnittliche Laufzeit liegt zwischen 24 und 48 Monaten, wobei die angebotenen Darlehenssumme von 2.000 bis zu 50.000 Euro reichen.

Ein weiteres Merkmal des Ratenkredites ist ferner, dass keine Tilgungsverrechnung wie zum Beispiel beim Hypothekenkredit stattfindet. Das bedeutet, der Kreditnehmer zahlt den feststehenden Zinssatz auf die gesamte Darlehensschuld berechnet. Die Zinsen werden also in einer Gesamtsumme auf den Darlehensbetrag addiert, auch wenn die Darlehensschuld natürlich zum Beispiel nach einem Jahr bereits deutlich geringer geworden ist. Oftmals werden beim Ratenkredit auch noch einmalig zu zahlende Bearbeitungsgebühren berechnet. Manche Ratenkredite werden vom Kreditgeber ohne die Hereinnahme von Sicherheiten vergeben, andere Kreditgeber benötigen Sicherheiten vom Kunden. Als Sicherheit im Rahmen des Ratenkredites kommen zum Beispiel die Verpfändung von Wertpapieren oder Sparguthaben, Bürgschaften oder Sicherungsübereignungen bei Autokrediten in Frage. Nicht selten ist es dem Kunden im Rahmen der Ratenkredite auch gestattet, Sonderzahlungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig zu tilgen. Wie nahezu jedes Finanzprodukt, kann man heute auch bei vielen Banken den Ratenkredit online über die Homepage des Anbieters beantragen.