Umschuldung

Umschuldungen bieten sich vor allem für die Abbezahlung älterer Kredite an. Der Profit dabei ist jedoch immer an den aktuellen Zinssatz gebunden und sollte von diesen oder anderen Faktoren wie der Erhöhung des Kreditvolumens abhängig gemacht werden. Grundidee einer Umschuldung sollte in jedem Fall die Reduzierung der finanzielle

Belastung sein und nicht höhere Kosten oder Zuschlagszahlungen mit sich bringen. Der ältere, laufende Vertrag sollte immer aufmerksam überarbeitet und mit dem neuen Bedingungen verglichen werden. Jedem Kreditbewerben steht laut Bankwesengesetzt ein Kreditkosten-Voranschlag zu, der die wichtigsten Eckdaten zu den neuen Vertrag enthalten muss.

Eine Umschuldung kann eine gute Alternative sein, sofern diese gut durchdacht wurde. Bei der Kreditumschuldung wird eine neue Schuld zur Begleichung einer älteren, bereits bestehenden Anleihe eingegangen. Ein bestehender Kreditvertrag kann gegen einen neuen Vertrag mit anderen oder besseren Konditionen ausgetauscht werden. Eine Umschuldung ist für den Kreditnehmer immer dann günstig, wenn die Zinssätze für das neu aufgenommene Darlehen deutlich niedriger sind. Angewandt wird dieser Vorgang sehr häufig bei den Auslandschulden von Entwicklungsländern. Eine Umschuldung für private Kreditnehmer macht aber auch dann Sinn, wenn die Konditionen im neuen Vertrag verbessert werden können, ein Gleitzinsdarlehen durch eines mit festen Zinsen abgelöst oder die Erhöhung der Kreditsumme bewirkt werden kann.

Oft werden bei der Kreditumschuldung kurzfristige Bankkredite durch langfristige, im allgemeinen günstigere, Hypothekendarlehen abgelöst. Bei überschuldeten Kreditnehmern dient die Refinanzierung der Bündelung und somit einer besseren monatlichen Kalkulation des Kredites. Die Banken sind nicht verpflichtet der vorzeitigen Auflösung eines Kreditvertrages zuzustimmen um eine Umschuldung zu ermöglichen. Neben den noch offenen Betrag werden nicht konkret festgelegte Gebühren fällig. Aufschläge von bis zu 100 Prozent sind keine Seltenheit. Es ist in jedem einzelnen Fall darauf zu achten, dass diese an die Bank zu zahlende Entschädigung die Vorteile eines neuen Kredites nicht zu Nichten und somit die gesamte Umschuldung hinfällig macht.

Ändert der Kreditgeber seine Konditionen oder verschlechtert sich dessen finanzielle Situation, hat der Kreditnehmer hingegen das Recht auf eine Umschuldung zu bestehen, wenn sich die Änderungen zu seinem Nachteil auswirken. Änderungen der Allgemeinen Geschäftsbedingungen und in der Liquidität des Kreditinstitutes sollten stets beobachtet werden.

Finanzpolitische und Wirtschaftliche Faktoren bestimmen die Höhe der Zinsen und sind für die stetigen Schwankungen verantwortlich. Der Kreditnehmer sollte aus diesem Grund den Finanzmarkt und vor allem die Zinswerte stets im Auge behalten. Neue Entwicklungen an den Märkten können durchaus eine Einsparung im Falle einer Umschuldung einbringen. Hilfreich um den Überblick zu behalten ist immer ein Vergleich aller Kreditanbieter.